Kredyt z WIBOR - Twoje prawa po wyroku TSUE

Kiedy masz podstawy do działania?

Na podstawie wyroku TSUE C-471/24 i dotychczasowego orzecznictwa, podstawy do roszczenia masz przede wszystkim, gdy:

1. Bank nie przedstawił symulacji wzrostu rat

Jeśli przy podpisywaniu umowy nie otrzymałeś symulacji pokazującej, jak wzrost stopy procentowej wpłynie na wysokość raty - bank naruszył obowiązki informacyjne.

2. Oświadczenie o ryzyku było lakoniczne

Standardowe oświadczenie typu „jestem świadomy ryzyka zmiennej stopy procentowej” - bez wyjaśnienia, co to konkretnie oznacza finansowo - może być niewystarczające.

3. Umowa sprzed 2018 r. (przed BMR)

Umowy zawarte przed wejściem w życie Rozporządzenia BMR (styczeń 2018) mają dodatkowe podstawy - brak regulacji wskaźników w dacie zawarcia umowy.

4. Oprocentowanie „widełkowe”

Jeśli umowa przewiduje zmianę oprocentowania w „widełkach” (np. od 0,25 p.p. do trzykrotności zmiany stopy) - UOKiK uznał takie klauzule za niedozwolone (decyzja DOZIK-1/2026 ws. PKO BP, kara 79,3 mln PLN).

Możliwe scenariusze prawne

Scenariusz 1: Eliminacja WIBOR

Sąd uznaje klauzulę WIBOR za abuzywną i eliminuje ją. Kredyt jest oprocentowany samą marżą (np. 2%). Rata spada drastycznie.

Scenariusz 2: Unieważnienie

Jeśli bez WIBOR umowa nie może funkcjonować - jest nieważna. Rozliczenie jak w sprawach frankowych (zwrot wzajemnych świadczeń).

Scenariusz 3: Odszkodowanie

Bank naruszył obowiązki informacyjne - kredytobiorca dochodzi odszkodowania za poniesione straty.

Dotychczasowe korzystne wyroki

SO Suwałki, 22.01.2025 (I C 332/24) - pierwszy wyrok ustalający nieważność umowy z WIBOR (VeloBank, umowa 2015)
SO Suwałki, 04.10.2024 (I C 217/24) - klauzule WIBOR uznane za niedozwolone
SO Olsztyn, 13.10.2025 (I C 207/25) - eliminacja WIBOR z umowy, bank spółdzielczy, zwrot 154 tys. PLN nadpłat
SO Bielsko-Biała, 20.11.2025 (I C 1283/24) - unieważnienie umowy, 171 889 PLN + odsetki
SO Jelenia Góra, 20.11.2025 (I C 383/24) - PEKAO zobowiązany do zwrotu nadpłaconych rat
SO Warszawa (XXIII Ga 763/24), 14.03.2025 - prawomocne unieważnienie umowy z WIBOR 1M (Siemens Finance, B2B)

Ważne zastrzeżenie

Sprawy WIBOR są na wcześniejszym etapie niż sprawy frankowe. Większość dotychczasowych orzeczeń była korzystna dla banków. ZBP deklaruje, że „niemal 100% rozstrzygniętych powództw zostało oddalonych”. Korzystne wyroki są wyjątkiem, choć ich liczba rośnie.

Dlatego kluczowa jest indywidualna analiza umowy - nie każda umowa z WIBOR kwalifikuje się do pozwu.

Twoje prawa jako kredytobiorca z WIBOR